Un assuré du régime général dont la capacité de travail ou de gain est réduite d’au moins deux tiers à la suite d’une maladie ou d’un accident non professionnel, avant l’âge légal de la retraite et sous conditions d’affiliation. C’est le médecin-conseil qui évalue la réduction et propose la catégorie.

La première catégorie concerne les personnes pouvant encore travailler (pension de 30 pour cent du salaire annuel moyen), la deuxième celles qui ne le peuvent plus (50 pour cent), la troisième celles qui ont en outre besoin d’une tierce personne (50 pour cent plus une majoration). Le classement détermine le montant.

Rarement. Même en deuxième catégorie, elle ne couvre que la moitié d’un salaire lui-même plafonné, ce qui laisse souvent un écart important, surtout pour les revenus élevés. Une rente d’invalidité complémentaire permet de combler ce manque.

En principe non au titre de son mandat social : un président de SAS ou un gérant majoritaire ne cotise pas à l’assurance chômage et n’ouvre donc aucun droit à indemnisation par France Travail s’il perd son mandat. Une assurance privée volontaire est nécessaire pour se couvrir.

Le dirigeant souscrit volontairement un contrat et verse une cotisation. En cas de perte involontaire de mandat, il perçoit un revenu de remplacement, calculé selon le niveau choisi, pendant une durée définie au contrat, le plus souvent de douze à vingt-quatre mois.

La cotisation dépend du revenu à garantir, du niveau d’indemnisation et de la durée retenus. Plus la couverture est large, plus le coût augmente. Un devis personnalisé et la comparaison de plusieurs offres permettent de calibrer la garantie au juste niveau.

Souvent oui. La protection statutaire est favorable au départ, mais le passage à demi-traitement en cas d’arrêt long crée un manque à gagner qu’un contrat complémentaire peut compenser.

Depuis 2021, l’employeur public participe financièrement à la complémentaire santé et à la prévoyance. Des contrats collectifs se déploient selon un calendrier propre à chaque versant de la fonction publique.

Pas toujours : l’adhésion prévoyance est souvent facultative et le socle collectif peut être insuffisant selon vos charges et vos revenus. Un bilan permet de vérifier les éventuels manques.

Partez des risques à couvrir (décès, invalidité, arrêt de travail), comparez vos revenus à ce que verse réellement la Sécurité sociale, puis chiffrez vos charges et les personnes à votre charge. L’écart obtenu correspond au besoin à protéger.

Souvent oui, en complément. Les contrats collectifs offrent une base parfois insuffisante pour les indépendants, les hauts revenus ou les familles avec charges. Un bilan permet d’éviter à la fois les doublons et les manques.

À chaque événement de vie : naissance, achat immobilier, création d’entreprise, changement de statut. À défaut, faites le point tous les deux à trois ans pour vérifier que les garanties suivent votre situation.

C’est l’Assurance maladie qui verse ce capital au décès d’un salarié ou d’un assuré sous certaines conditions. Il s’agit d’une prestation du régime de base, distincte des contrats de prévoyance privés que l’on peut souscrire en complément.

Il s’agit d’un montant forfaitaire, revalorisé chaque année, le même pour tous quel que soit le salaire du défunt. Il reste modeste au regard des besoins réels d’une famille. Le montant à jour est consultable sur le site de l’Assurance maladie, ameli.fr.

Rarement. Forfaitaire et limité, il ne couvre qu’une faible part des besoins d’un foyer confronté à un décès. C’est pourquoi une garantie décès, souscrite dans un contrat de prévoyance, vient le compléter pour assurer une réelle protection.

Pas toujours. Les contrats collectifs couvrent souvent un socle de garanties, mais peuvent laisser des manques, notamment pour les familles ou les hauts revenus. Vérifier le niveau réel des garanties permet de savoir si un complément individuel est nécessaire.

La prévoyance collective cesse généralement lorsqu’on quitte l’employeur, sauf dispositifs de portabilité temporaire. C’est l’un des intérêts de la prévoyance individuelle : elle vous suit quels que soient vos changements de situation professionnelle.

En faisant l’inventaire précis de vos garanties existantes avant de souscrire. Certaines protections peuvent se recouper. Un bilan de votre couverture permet d’articuler collectif et individuel sans doublon, en ne payant que pour les garanties réellement utiles.

Généralement jusqu’à la majorité, souvent prolongée jusqu’à 25 ou 28 ans tant que l’enfant poursuit ses études. L’âge limite et les conditions varient selon les contrats, d’où l’importance de les vérifier avant de souscrire.

Non, elle la complète. La garantie décès verse un capital ou une rente au conjoint ou aux bénéficiaires désignés, tandis que la rente éducation est spécifiquement destinée aux enfants pour financer leur scolarité et leurs études.

Peut-être. Certains contrats collectifs d’entreprise ou contrats de prévoyance incluent une rente éducation. Il est utile de vérifier ses garanties existantes avant de souscrire un contrat supplémentaire, pour éviter les doublons.

Dans le langage courant, oui. Le mot mutuelle désigne souvent toute complémentaire santé, même si, juridiquement, la mutuelle est un type d’organisme parmi d’autres, aux côtés des assureurs et des institutions de prévoyance. L’essentiel reste le niveau de garanties proposé.

Le dispositif 100 pour cent santé permet d’accéder, dans certains paniers de soins en optique, dentaire et audiologie, à des équipements intégralement remboursés par la Sécurité sociale et la complémentaire, sans reste à charge, à condition d’avoir un contrat responsable.

Oui. Après la première année, il est généralement possible de résilier son contrat à tout moment, sans frais ni justificatif. Cela facilite la comparaison et le changement pour une offre mieux adaptée à vos besoins.

Cela dépend du contrat. Dans un contrat en capital, la somme est versée aux bénéficiaires qui en disposent, à charge pour eux d’organiser les obsèques. Dans un contrat en prestations, le capital finance des funérailles déjà définies avec un opérateur.

Il n’y a pas d’âge idéal unique, mais souscrire tôt permet souvent des cotisations plus douces. Les contrats sont généralement accessibles jusqu’à un âge avancé, parfois avec des conditions ou des délais d’attente. Mieux vaut comparer avant de s’engager.

Oui, notamment dans un contrat en prestations, où l’on peut détailler le type de cérémonie, l’inhumation ou la crémation, et d’autres souhaits. Cela soulage les proches, qui n’ont pas à décider dans l’urgence et le chagrin.

En général, le capital versé au titre d’une garantie décès bénéficie d’une fiscalité favorable, proche de celle de l’assurance-vie, dans les conditions prévues par la loi. Le traitement exact dépend du type de contrat ; un conseil personnalisé est recommandé.

Oui. De nombreux contrats permettent de prévoir un capital immédiat pour les premières dépenses, complété par une rente pour les besoins de long terme, comme une rente de conjoint ou une rente d’éducation pour les enfants.

Pas nécessairement. Elle est en général versée tant que l’enfant poursuit ses études, souvent jusqu’à 25 ou 26 ans selon les contrats, ce qui sécurise le financement de la scolarité au-delà de la seule majorité.