Patrimoine · Début d’année
Faire le point sur son patrimoine en début d’année
Janvier est le moment idéal pour prendre du recul : objectifs, épargne, fiscalité, projets. Voici par où commencer, à Auch comme partout dans le Gers.
Chaque début d’année ramène la même bonne résolution : « cette fois, je m’occupe de mon argent ». Pourtant, faute de méthode, l’élan retombe vite. Faire le point sur son patrimoine n’a rien de réservé aux grandes fortunes : c’est d’abord un état des lieux clair de ce que l’on possède, de ce que l’on doit, et de là où l’on veut aller. À Auch et dans le Gers, où les situations mêlent souvent foncier, résidence principale et épargne sécurisée, ce temps de recul change beaucoup de choses.
Pourquoi faire le point en janvier ?
L’année civile qui s’ouvre est une borne naturelle. Les revenus de l’année écoulée sont désormais connus, la déclaration de printemps approche, et c’est souvent en début d’année que se dessinent les grands projets : un achat immobilier, un départ en retraite, les études des enfants, la cession d’une activité. Faire son bilan en janvier permet de poser des objectifs concrets et d’agir tôt, plutôt que de courir après les décisions de dernière minute en décembre.
Les quatre piliers d’un bilan patrimonial
Un bilan complet passe en revue quatre dimensions. D’abord le budget et l’épargne : ce qui rentre, ce qui sort, et la réserve disponible. Ensuite la protection : que se passerait-il en cas d’accident de la vie, et la transmission est-elle organisée ? Puis les investissements : l’argent placé travaille-t-il en cohérence avec vos objectifs et votre tolérance au risque ? Enfin la fiscalité : payez-vous le juste impôt, ou laissez-vous passer des leviers d’optimisation légaux ? C’est le croisement de ces quatre piliers qui révèle les vraies marges de manœuvre.
L’épargne qui dort : le premier réflexe
Le premier poste à examiner, c’est la trésorerie qui dort. Le Livret A, à 1,7 % en ce début 2026, reste parfait pour l’épargne de précaution : disponible à tout moment, sécurisée et totalement défiscalisée, dans la limite de 22 950 €. Mais laisser de grosses sommes dormir au-delà de ce plafond revient à perdre du pouvoir d’achat face à l’inflation. Selon votre horizon, l’assurance-vie — fonds euros pour la sécurité, unités de compte pour la performance — offre un cadre bien plus adapté à moyen et long terme.
Anticiper la retraite et la transmission
Deux sujets gagnent toujours à être préparés tôt. Côté retraite, le PER permet de se constituer un complément tout en déduisant les versements du revenu imposable — particulièrement intéressant pour les indépendants et les professions libérales. Côté transmission, la donation (abattement de 100 000 € par parent et par enfant, renouvelable tous les 15 ans) et l’assurance-vie restent les leviers de référence pour préparer l’avenir de ses proches sereinement.
Le terme de la semaine : le bilan patrimonial
Le bilan patrimonial est un état des lieux complet de votre situation : actifs (épargne, immobilier, placements), passifs (crédits), revenus, charges, régime matrimonial et objectifs de vie. Il sert de point de départ à toute stratégie : sans diagnostic, pas de conseil pertinent. Réalisé par un conseiller en gestion de patrimoine, il est généralement gratuit lors d’un premier rendez-vous et n’engage à rien.
Pour aller plus loin
Selon ce que révèle votre bilan, plusieurs pistes peuvent être approfondies. Voici trois points de départ fréquents :
Optimisation fiscale
Réduire la pression fiscale grâce aux bons dispositifs, en toute légalité.
Épargne & placements
Donner du rendement à votre épargne au-delà des livrets, selon votre horizon.
Préparer sa retraite
Se constituer un complément, surtout quand on est indépendant ou libéral.
Questions fréquentes
Quand faut-il faire le point sur son patrimoine ?
Le début d’année est idéal pour poser ses objectifs, mais tout événement de vie (mariage, naissance, achat, héritage, cession d’entreprise) justifie aussi un bilan.
Faut-il un patrimoine important pour consulter un conseiller ?
Non. Un accompagnement est utile dès lors qu’on a une épargne à faire fructifier, un projet à financer ou une transmission à préparer, quel que soit le montant.
Combien coûte un premier bilan patrimonial ?
Chez Garonne Patrimoine, le premier rendez-vous est gratuit et sans engagement : il sert à faire connaissance et à dégager les premières pistes.
Et si on commençait l’année par un point clair ?
Un premier bilan patrimonial offert, sans engagement, pour savoir où vous en êtes et identifier vos marges de manœuvre.