À Aignan, en Armagnac, nombre d’agents travaillent pour la commune, l’intercommunalité ou le département. Fonctionnaires territoriaux, ils relèvent d’un régime de retraite spécifique, la CNRACL, aux règles bien différentes de celles du privé. Une particularité pèse lourd : la pension se calcule sur le traitement indiciaire, sans les primes. Selon la part de celles-ci dans la rémunération, l’écart avec le dernier salaire peut surprendre. Le point pour un agent territorial du Gers.

Le fonctionnaire territorial et sa retraite

Les agents titulaires de la fonction publique territoriale ne cotisent pas au régime général, mais à un régime propre. Les règles de calcul, l’âge de départ et les conditions diffèrent de celles des salariés du privé comme des fonctionnaires d’État. Comprendre son régime est la première étape pour anticiper. Le détail des droits, qui dépend de la carrière et de la réglementation en vigueur, se consulte sur son relevé et sur info-retraite.fr, plutôt que sur des estimations approximatives.

La CNRACL, régime de base

La retraite de base des fonctionnaires territoriaux et hospitaliers est gérée par la CNRACL. Pour une carrière complète, la pension est en principe calculée sur la base du dernier traitement indiciaire, celui des six derniers mois, à hauteur d’un pourcentage lié à la durée de services. Une carrière incomplète, avec des interruptions ou un temps partiel, réduit la pension. La durée requise dépend de l’année de naissance : mieux vaut la vérifier sur son relevé individuel.

Traitement indiciaire et primes

C’est le point le plus sensible : la pension de base ne prend en compte que le traitement indiciaire, pas les primes et indemnités. Or, pour beaucoup d’agents, ces primes représentent une part significative de la rémunération. Résultat : la pension peut être nettement inférieure au dernier salaire perçu. Plus la part de primes est élevée, plus l’écart est important, et plus la nécessité d’anticiper avec une épargne complémentaire se fait sentir.

La RAFP pour les primes

Pour compenser en partie ce phénomène, une retraite additionnelle de la fonction publique (RAFP) a été créée. Elle porte sur une partie des primes et indemnités et génère, par points, un complément de pension versé en plus de la retraite de base. Ce dispositif reste toutefois modeste au regard de l’écart global. Il ne dispense donc pas de constituer, par soi-même, une épargne dédiée pour maintenir son niveau de vie à la retraite.

Compléter par un PER

Le plan d’épargne retraite est un bon outil pour combler l’écart. Les versements sont déductibles du revenu imposable, dans la limite de plafonds, et l’épargne se récupère à la retraite en capital ou en rente. Complété par une épargne plus disponible comme l’assurance-vie, il permet de se constituer un complément sur mesure. À Aignan comme dans tout le Gers, un point régulier aide à calibrer l’effort d’épargne selon la part de primes et l’âge de départ visé.

Pilier	Ce qu’il apporte	Point de vigilance
Retraite CNRACL	Pension sur le traitement indiciaire	Hors primes et indemnités
RAFP	Complément sur une partie des primes	Montant généralement modeste
PER et épargne	Complément personnel déductible	À constituer soi-même, tôt

Pour aller plus loin

Anticiper la retraite d’un agent territorial demande méthode. Voici trois pistes pour approfondir.